Tfr azienda o fondi pensione?
Quando si tratta di prendere decisioni finanziarie importanti, come quella relativa al trattamento di fine rapporto (Tfr), è fondamentale avere informazioni dettagliate per poter fare scelte oculate. La questione se sia meglio lasciare il Tfr in azienda o farlo confluire in un fondo pensione è dibattuta da anni, e dipende da vari fattori, tra cui prospettive di rendimento, tassazione, e accessibilità alle somme accantonate.
Secondo i dati forniti da Covip, alla fine del terzo trimestre del 2023, le posizioni aderenti alle forme pensionistiche complementari sono in aumento. Ciò dimostra che sempre più lavoratori stanno optando per destinare il loro Tfr a un fondo pensione anziché lasciarlo in azienda.
Quando si tratta di rendimenti, le forme pensionistiche possono offrire vantaggi significativi rispetto al Tfr lasciato in azienda. In media, i rendimenti dei fondi pensione con esposizione azionaria sono maggiori rispetto al Tfr, il che potrebbe tradursi in un maggior accumulo di risorse nel lungo periodo.
Dal punto di vista fiscale, la scelta della destinazione del Tfr ha ripercussioni significative. Lasciare il Tfr in azienda comporta una tassazione separata al momento del ritiro, che potrebbe essere superiore al 23%. Al contrario, aderire a un fondo pensione comporta una tassazione più vantaggiosa, con la possibilità di beneficiare di aliquote inferiori in base all’anzianità di partecipazione al fondo.
Inoltre, la destinazione del Tfr a un fondo pensione offre vantaggi in termini di accessibilità alle somme accantonate. Mentre il Tfr accantonato in azienda è liquidato alla cessazione del rapporto, le somme destinate alla previdenza complementare saranno disponibili solo al pensionamento, fatta eccezione per alcune anticipazioni e riscatti.
Infine, l’esperto Paolo Zani ritiene che oggi non convenga più lasciare il Tfr in azienda, soprattutto considerando la mobilità lavorativa attuale e la necessità di integrare la pensione, che non garantisce lo stesso livello di sostegno come in passato.
In conclusione, la scelta della destinazione del Tfr dipende da molteplici fattori e è consigliabile consultare esperti finanziari per valutare attentamente le opzioni disponibili. Tuttavia, i dati attuali sembrano suggerire che destinare il Tfr a un fondo pensione potrebbe offrire vantaggi significativi in termini di rendimento, tassazione e pianificazione previdenziale.
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